Geri Ödeme Nedir?
Geri ödeme, daha önce bir borç verenden ödünç alınan parayı geri ödeme eylemidir. Tipik olarak, fonların geri dönüşü, hem anapara hem de faizi içeren periyodik ödemeler yoluyla gerçekleşir. Anapara, bir kredide ödünç alınan orijinal para miktarını ifade eder. Faiz, borç para alma ayrıcalığının ücretidir; bir borçlu, kredi yoluyla kendisine verilen fonları kullanabilmek için faiz ödemek zorundadır. Bazı sözleşmeler erken geri ödeme ücreti içerebilirse de, krediler genellikle herhangi bir zamanda toplu olarak tamamen ödenebilir.
Birçok kişinin geri ödemesi gereken yaygın kredi türleri arasında otomobil kredileri, ipotekler, eğitim kredileri ve kredi kartı masrafları yer alır. İşletmeler ayrıca, tahvil ihraçları ve diğer yapılandırılmış kurumsal borç türlerinin yanı sıra otomobil kredileri, ipotekler ve kredi limitlerini de içerebilen borç anlaşmaları yapar. Herhangi bir borç geri ödemesine ayak uyduramamak, zorunlu iflas, geç ödemelerden kaynaklanan artan ücretler ve kredi notunda olumsuz değişiklikler dahil olmak üzere bir dizi kredi sorununa yol açabilir.
ANAHTAR TAHMİNLER
Geri ödeme, bir borç verenden ödünç alınan parayı geri ödeme eylemidir.
Bir kredinin geri ödeme koşulları, sözleşmeli faiz oranını da içeren kredi sözleşmesinde detaylandırılmıştır.
Federal öğrenci kredileri ve ipotekler, bireylerin geri ödediği en yaygın kredi türleri arasındadır.
Her türlü sıkıntılı borçlu, düzenli ödeme yapamıyorlarsa birkaç seçeneğe sahip olabilir.
Geri Ödeme Nasıl Çalışır?
Tüketiciler kredi aldıklarında, borç verenin beklentisi, nihayetinde geri ödeyebilecekleridir. Faiz oranları, bir kredinin verilmesi ile borçlunun parayı tam olarak iade etmesi arasında geçen süre için sözleşmeli bir oran ve programa göre uygulanır. Faiz genellikle yıllık yüzde oranı (APR) olarak ifade edilir.
Önerilen makale: girişimcilik fikirleri hakkında bilgi almak ve güncel iş fikirleri haberlerine ulaşmak için ilgili sayfayı ziyaret edebilirsiniz.
Kredilerini geri ödeyemeyen bazı borçlular iflas korumasına başvurabilir. Ancak, borçlular iflas ilan etmeden önce her alternatifi araştırmalıdır. (İflas, bir borçlunun gelecekte finansman elde etme yeteneğini etkileyebilir.) İflasın alternatifleri, ek gelir elde etmek, yeniden finansman sağlamak, yardım programları aracılığıyla destek almak ve alacaklılarla müzakere etmektir.
Bazı geri ödeme planlarının yapılandırılması, alınan kredinin türüne ve kredi veren kuruma bağlı olabilir. Çoğu kredi başvurusundaki küçük yazı, borçlunun planlanmış bir ödeme yapamaması durumunda ne yapması gerektiğini belirtir. Proaktif olmak ve mevcut koşulları açıklamak için borç verene ulaşmak en iyisidir. Borç verene, ödeme gücünü etkileyebilecek sağlık olayları veya istihdam sorunları gibi herhangi bir aksilik hakkında bilgi verin. Bu durumlarda, bazı borç verenler zorluklar için özel şartlar sunabilir.
Geri Ödeme Türleri
Federal Öğrenci Kredileri
Federal öğrenci kredileri genellikle daha düşük bir ödeme tutarına, ertelenmiş ödemelere ve bazı durumlarda kredi affına izin verir. Bu tür krediler, alıcının hayatı değiştikçe geri ödeme esnekliği ve çeşitli öğrenci kredisi yeniden finansman seçeneklerine erişim sağlar. Bu esneklik, alıcı bir sağlık veya mali krizle karşı karşıya kaldığında özellikle yararlı olabilir.
Standart ödemeler en iyi seçenektir. Standart, kredi artı faiz ödenene kadar aynı aylık tutarda düzenli ödemeler anlamına gelir. Düzenli ödemelerle, borcun ödenmesi en kısa sürede gerçekleşir. Ayrıca, ek bir fayda olarak, bu yöntem en az faiz tahakkuk ettirir. Çoğu federal öğrenci kredisi için bu, 10 yıllık bir geri ödeme süresi anlamına gelir.
Diğer seçenekler arasında uzatılmış ve aşamalı ödeme planları yer alır. Her ikisi de krediyi standart seçeneğe göre daha uzun bir sürede geri ödemeyi içerir. Ne yazık ki, uzatılan zaman dilimleri, sonunda bir geri ödeme gerektirecek olan ek aylık faiz ücretlerinin tahakkukuyla el ele gider.
Uzatılmış geri ödeme planları, borçlunun parayı geri ödemek için 25 yıla kadar süresi olması dışında standart geri ödeme planları gibidir. Parayı geri ödemek için daha uzun süreleri olduğu için aylık faturalar daha düşük. Ancak, parayı geri ödemeleri daha uzun sürdüğü için, bu can sıkıcı faiz ücretleri borcu artırıyor.
Kademeli ödeme planlarında, tıpkı kademeli ödeme ipoteğinde (GPM) olduğu gibi, düşük bir başlangıç oranından zaman içinde daha yüksek bir orana yükselen ödemeler bulunur. Öğrenci kredileri söz konusu olduğunda, bu, uzun vadeli, borç alanların daha yüksek maaşlı işlere geçmesinin beklendiği fikrini yansıtmak içindir. Gelir odaklı planlar ayda 0 dolardan başlayabileceğinden, bu yöntem üniversiteden hemen sonra çok az parası olanlar için gerçek bir fayda olabilir. Bununla birlikte, bir kez daha, borç alan kişi uzun vadede daha fazla ödeme yapmak zorunda kalır çünkü zaman içinde daha fazla faiz tahakkuk eder. Ödemeler ne kadar uzun sürerse, krediye o kadar fazla faiz eklenir (toplam kredi değeri de artar).
Ayrıca öğrenci, düşük gelirli bir bölgede öğretmenlik yapmak veya kar amacı gütmeyen bir kuruluşta çalışmak gibi belirli senaryolara erişimlerini araştırabilir ve bu da onları öğrenci kredisi affına uygun hale getirebilir.
ev ipoteği
Ev sahipleri, gecikmiş ipotek geri ödemesi nedeniyle hacizden kaçınmak için birden fazla seçeneğe sahiptir.
Ayarlanabilir oranlı ipoteğe (ARM) sahip bir borçlu, daha düşük faiz oranlı sabit oranlı bir ipoteğe yeniden finansman sağlamaya çalışabilir. Ödemelerle ilgili sorun geçiciyse, borçlu kredi görevlisine vadesi geçmiş tutarı artı gecikme ücretlerini ve cezaları eski durumuna getirme için belirlenen bir tarihe kadar ödeyebilir.
Bir ipotek süresi dolduğunda, ödemeler azaltılır veya belirli bir süre için askıya alınır. Daha sonra düzenli ödemeler, kredi mevcut olana kadar belirli bir süre için toplu ödeme veya ek kısmi ödemelerle birlikte devam eder.
Bir kredi değişikliği ile ipotek sözleşmesindeki şartlardan biri veya birkaçı daha yönetilebilir hale gelecek şekilde değiştirilir. Faiz oranının değiştirilmesi, kredi vadesinin uzatılması veya kredi bakiyesine kaçırılan ödemelerin eklenmesi meydana gelebilir. Değişiklik, ipoteğin bir kısmını bağışlayarak borçlu olunan para miktarını da azaltabilir.
Bazı durumlarda, evi satmak ipoteği ödemek için en iyi seçenek olabilir ve iflastan kaçınmaya yardımcı olabilir.
Özel Hususlar
Hoşgörü ve Konsolidasyon
Bazı borçlar, ödemeleri kaçıran kredi alıcılarının geri ödemelerini telafi etmelerine ve yeniden ödemelerine izin veren müsamaha alabilir. Ayrıca, işsiz olan veya geri ödeme yükümlülüklerini karşılayacak kadar geliri olmayan alıcılar için çeşitli erteleme seçenekleri mevcuttur. Bir kez daha, borç verenle proaktif olmak ve onları krediyi tatmin etme yeteneğinizi etkileyen yaşam olayları hakkında bilgilendirmek en iyisidir.
Birden fazla federal öğrenci kredisi olan alıcılar veya birkaç kredi kartı veya başka kredisi olan kişiler için konsolidasyon başka bir seçenek olabilir. Kredi konsolidasyonu, ayrı borçları sabit faiz oranlı ve aylık tek ödemeli tek bir kredide birleştirir. Borçlulara, azaltılmış sayıda aylık ödemelerle daha uzun bir geri ödeme süresi verilebilir. Konsolidasyona son bir alternatif, bir şirketin sizin adınıza daha düşük bir geri ödeme tutarı için pazarlık yapmasını sağlayan bir fırsat olan borç ertelemedir.
Geri Ödeme Örneği
Şubat 2019’da Public News Service, Colorado’da öğrenci kredisi affı arayan artan sayıda insan hakkında bir makale yayınladı. Aynı zamanda, devlet, sakinlerinin ihtiyaçlarını karşılamak için ruh sağlığı sağlayıcılarında bir eksiklik yaşıyor.
Colorado’nun akıl sağlığı sağlayıcılarının eksikliği, akıl sağlığı veya davranışsal sağlık hizmeti arayan sakinlerin yaklaşık% 70’inin bu hizmetleri almadığı anlamına gelir. Asgari federal standartlar, her 30.000 sakin için en az bir psikiyatr olmasını gerektirir. Makalenin yayınlandığı sırada Colorado, bu eşiğe ulaşmak için 90’dan fazla akıl sağlığı uzmanını eklemeye çalışıyordu.
Sağlık merkezlerinin açığı ele alma yollarından biri, öğrenci kredisi borçlarını azaltmak isteyen yetenekli sağlayıcılarla ekip oluşturmak için yeni federal ve eyalet öğrenci kredisi bağışlama programlarından yararlanmaktır. Oradaki yöneticiler, tıp fakültesi borcundaki binlerce doları azaltabilme ihtimalinin, özellikle devletin en yetersiz hizmet alan bölümleri için yüksek kaliteli sağlayıcıların çekilmesine ve sürdürülmesine yardımcı olmasını bekliyor.
Pazarlama Uygulamaları 